Questões de Conhecimentos Bancários

Ao final de 2012, o Banco Central do Brasil divulgou, por meio da diretoria de fiscalização, que vai passar a monitorar a conduta das instituições financeiras para além dos temas de liquidez e solvência. O objetivo será fazer a chamada supervisão de conduta, com a missão de verificar se as instituições estão seguindo as regras atualmente existentes para uma série de assuntos, que incluem

a) restrição ao funcionamento de entidades controladas por capital estrangeiro.
b) popularização do investimento individual em títulos públicos.
c) determinação de áreas de atuação segregadas para bancos oficiais e privados.
d) monitoramento do relacionamento com correspondentes bancários.
e) incentivos fiscais para abertura de novas agências.

A resposta correta é:

O Banco ABC opera com a concessão de empréstimos consignados em folhas de pagamento. Necessitando de recursos para continuar operando, cedeu ao Banco RRK, em 31 de março de 2013, uma carteira contendo parcelas ou prestações de clientes desta modalidade de crédito cujo valor final é de R$150.000.000,00, pelo valor de R$120.000.000,00, que em seu ativo estava registrado por R$100.000.000,00, auferindo o diferencial, mas assumindo, como garantia, coobrigação com o Banco comprador. Quais os títulos/contas e respectivos valores que constam no balancete do referido mês de março de 2013 do Banco ABC, sem considerar o efeito em contas do disponível pelo recebimento dos recursos financeiros pela cessão?

a) R$100,000,000,00 em OPERAÇÕES DE CRÉDITO - Operações de Crédito Vinculadas à Cessão - Operações de Crédito Cedidas, no Ativo e R$120,000,000,00 em OBRIGAÇÕES POR OPERAÇÕES VINCULADAS À CESSÃO no Passivo e o mesmo valor em Contas de Compensação, respectivamente em Coobrigações em Cessões de Crédito no ativo e Responsabilidades por Coobrigações em Cessões de Crédito no passivo.
b) R$100,000,000,00 em OPERAÇÕES DE CRÉDITO - Operações de Crédito Vinculadas à Cessão - Operações de Crédito Cedidas, no Ativo e R$100,000,000,00 em OBRIGAÇÕES POR OPERAÇÕES VINCULADAS À CESSÃO no Passivo, R$ 20,000,000,00 em RENDAS COM OPERAÇÕES E CRÉDITO e R$120,000,000,00 em Contas de Compensação, respectivamente em Coobrigações em Cessões de Crédito no ativo e Responsabilidades por Coobrigações em Cessões de Crédito no passivo.
c) R$ 20,000,000,00 em RENDAS COM OPERAÇÕES E CRÉDITO e R$120,000,000,00 em Contas de Compensação, respectivamente em Coobrigações em Cessões de Crédito no ativo e Responsabilidades por Coobrigações em Cessões de Crédito no passivo.
d) R$120,000,000,00 em Contas de Compensação, respectivamente em Coobrigações em Cessões de Crédito no ativo e Responsabilidades por Coobrigações em Cessões de Crédito no passivo.

A resposta correta é:

O Banco do Brasil adota a responsabilidade socioambiental como política, ou seja, a gestão empresarial sustentável é o pano de fundo para os processos decisórios. Isto significa

a) desconsiderar se há gestão socioambiental por parte dos seus fornecedores e parceiros.
b) adotar, na análise de todas as modalidades operacionais, os padrões de desempenho socioambientais dos Princípios do Equador.
c) desenhar processos, produtos e serviços à luz de seus impactos sociais e ambientais.
d) deixar de considerar critérios socioambientais na avaliação do estudo de limite de crédito de empresas.
e) atribuir, prioritariamente, a critérios econômico-financeiros o foco de análise das empresas clientes e projetos de investimento.

A resposta correta é:

Com base nas normas do BCB, qual das alternativas abaixo apresenta as duas categorias nas quais as operações com instrumentos financeiros destinados a hedge devem ser classificadas?

a) Hedge econômico e hedge de fluxo de caixa.
b) Hedge de valor justo e hedge cambial.
c) Hedge de risco de mercado e hedge de fluxo de caixa.
d) Hedge cambial e hedge econômico.

A resposta correta é:

As atividades do Telemarketing permitem conduzir campanhas de marketing direto e têm se tornado popular nos últimos anos. Seu uso em pesquisa de mercado, em promoção de vendas e em vendas é crescente, devido a um número considerado de vantagens. São vantagens do Telemarketing:

a) flexibilidade e rapidez.
b) flexibilidade e custo elevado.
c) rapidez e visibilidade do produto.
d) custo elevado e eficácia.
e) inflexibilidade e custo baixo.

A resposta correta é:

Segundo a Resolução CMN nº 3.849/2010, no tocante à instituição do componente organizacional de ouvidoria, o estatuto ou contrato social da Instituição Financeira deve conter, de forma expressa,

a) o nome do ouvidor, que deverá ser o do ouvidor da associação de classe, bolsa de valores ou bolsa de mercadorias e de futuros, entidade ou empresa que constituir a ouvidoria.
b) o compromisso expresso da instituição no sentido de criar condições adequadas para o funcionamento da ouvidoria, bem como para que sua atuação seja pautada pela transparência, independência, imparcialidade e isenção.
c) o relatório semestral, na forma definida pelo Banco Central do Brasil, relativo às atividades da ouvidoria, sempre que identificada ocorrência relevante.
d) as obrigações da instituição a fim de dificultar o acesso da ouvidoria às informações necessárias para a elaboração de resposta adequada às reclamações recebidas, prescindindo do apoio administrativo.
e) o relatório quantitativo e qualitativo acerca da atuação da ouvidoria, contendo as proposições quanto às medidas corretivas ou de aprimoramento de procedimentos e rotinas, em decorrência da análise das reclamações recebidas.

A resposta correta é:

Dentre as novas definições para os níveis do Patrimônio de Referência (PR) e valores mínimos para o capital regulamentar no termos da Basileia III, o BCB prevê a introdução de dois novos requerimentos para gradual implantação: o Capital de Conservação e o Capital Contracíclico, ambos constituídos com elementos aceitos no Capital Principal, componente do Nível I do PR e correspondendo a montantes complementares às exigências mínimas regulamentares. O Capital Contracíclico tem por objetivo:

a) absorver perdas, em caso de ser constatada a inviabilidade do funcionamento da instituição.
b) aumentar o poder de absorção de perdas das instituições financeiras, além do mínimo exigido em períodos favoráveis do ciclo econômico.
c) fortalecer as instituições financeiras em períodos desfavoráveis do ciclo econômico, para utilização em períodos de estresse.
d) assegurar que o capital mantido pelas instituições financeiras contemple os riscos decorrentes de alterações no ambiente macroeconômico, para utilização em caso de crescimento excessivo de crédito associado a potencial acumulação de risco sistêmico.

A resposta correta é:

Considere um setor bancário hipotético com as seguintes características: inexistência de economias de escala; clientes com baixo custo de troca de banco; baixa necessidade de capital para abertura do negócio; ausência de políticas públicas restritivas.
Dentre as denominadas cinco forças competitivas de Porter, a mais relevante como ameaça a um banco em funcionamento, diante da estrutura setorial apresentada, é

a) a ausência de rivalidade entre os concorrentes.
b) o baixo poder de negociação dos clientes.
c) a possibilidade de novos entrantes.
d) o poder de negociação dos fornecedores.
e) a pressão de produtos e serviços complementares.

A resposta correta é:

Eventuais deficiências de controle interno e de gerenciamento do risco operacional constantes do relatório anual elaborado pela Estrutura de Gerenciamento do Risco Operacional devem compor os respectivos relatórios de avaliação da qualidade e da adequação, elaborados pela auditoria independente, conforme determinado pela regulamentação vigente do SFN, quando:

a) afetem, de qualquer maneira, o processamento eletrônico de dados.
b) envolvam o descumprimento de quaisquer dispositivos legais e regulamentares.
c) correspondam a quaisquer inadequações de gerenciamento de riscos.
d) quaisquer dos casos citados nas opções anteriores (a, b e c) que tenham ou possam vir a ter impactos relevantes nas demonstrações contábeis ou nas operações da auditada.

A resposta correta é:

O Banco MNO tem utilizado, em suas campanhas de marketing, um conjunto de ferramentas de incentivo, projetadas para estimular a compra de produtos ou serviços específicos por parte do cliente. Esta prática é denominada

a) propaganda.
b) promoção de vendas.
c) marketing direto.
d) distribuição intensiva.
e) distribuição seletiva.

A resposta correta é: